Låna pengar snabbt

I den här guiden går vi igenom hur man som privatperson kan låna pengar snabbt och smidigt på bästa sätt. Vi listar de främsta och bästa långivarna som erbjuder privatpersoner att låna pengar snabbt utan UC. Vi går igenom hur man ansöker om ett lån och viktiga faktorer att tänka på när man ska bestämma sig hos vilka banker eller långivare man vill ansöka om lånet. Om du vill låna pengar snabbt och enkelt så fortsätt att läsa vår guide!

Bäst långivare för att låna pengar snabbt

• Ferratum – Ferratum är en långivare som erbjuder snabblån från 1 000 kr – 45 000 kr utan UC med direkt utbetalning. Ferratum beviljar lån trots anmärkning. 
• Lumify – Lumify erbjuder lån med direkt utbetalning på summor mellan 2 000 kr – 70 000 kr utan UC. Åldersgränsen är 18 år och man kan få en ränta från 39.5%.
• SMS pengar – SMS Pengar är en långivare som erbjuder snabblån utan UC med direkt utbetalning på belopp från 1000 kr – 30 000 kr.
• Brixo – Brixo erbjuder snabba lån från 3 000 kr – 50 000 kr utan UC. Brixo erbjuder en lägre ränta än genomsnittliga snabblån från 28.95%.
• Northmill Bank – Northmill bank erbjuder lån från 1 000 kr – 50 000 kr med snabb utbetalning i form av en flexibel kontokredit. Betalningsanmärkningar accepteras men kreditupplysningen tas via UC.

Varför ska jag jämföra snabblån hos GoMoney?

Vi på GoMoney har lång erfarenhet av att låna pengar snabbt och vi listar endast trovärdiga långivare som står under Finansinspektionen. Vi har lång erfarenhet av att jämföra lån som betalar ut pengar snabbt och enkelt. I våran guide så går vi igenom allt som du som privatperson behöver veta om du vill låna pengar. Vi uppdaterar våra topplistor på lån regelbundet så fort det lanseras nya aktörer på marknaden för snabblån till privatpersoner.  

Vi ger dig användbara tips om hur du kan låna pengar snabbt till en lägre ränta, även om de flesta snabblån kommer med en hög ränta eftersom att de är lån utan säkerhet.

Hur lånar man pengar snabbt?

När man talar om att låna pengar snabbt så får man ofta vända sig till långivare som erbjuder snabblån eller så kallade smslån med snabb utbetalning. För att låna pengar snabbt får man ofta vända sig till långivare som erbjuder snabblån och man kan ofta pengarna utbetalade redan samma dag. När man lånar pengar snabbt via smslån så kan man ofta låna summor på 1 000 kr – 100 000 kr. Man ska dock komma ihåg att den här typen av snabblån ofta kommer med höga räntor och långivarna tar ibland ut avgifter som gör att den effektiva räntan kan bli väldigt hög.

Så lånar man pengar snabbt – steg för steg 

1. Välj en långivare – Det första du behöver göra är att välja vilken långivare du vill ansöka om  att låna pengar hos. I våran topplista hittar du de främsta långivarna för att låna pengar snabbt och du kan jämföra de olika lånevillkoren och kraven.
2. Klicka dig vidare till långivarens hemsida – När du bestämt dig för en långivare som erbjuder bra villkor för att låna pengar snabbt så ska du klicka dig vidare till långivarens hemsida.
3. Välj lånebelopp – När du väl är inne på långivarens hemsida så får du välja vilket lånebelopp du vill ansöka om. När det handlar om att låna pengar med snabb utbetalning så är det ofta summor upp till 50 000 kr eller 100 000 kr.
4. Fyll i låneansökan – När du har valt lånebelopp så kommer du att få fylla i en låneansökan med olika personuppgifter som personnummer, fullständigt namn, adress, sysselsättning och annat. Det är viktigt att du kontrollerar att alla uppgifter i din ansökan stämmer.
5. Signera din låneansökan – Du kommer att behöva signera din låneansökan med ditt bankID. 
6. Få dina pengar utbetalda – Om din låneansökan godkänns så kan du i många fall få pengarna på ditt konto redan samma dag!

Låna pengar snabbt utan UC

Om man vill låna pengar snabbt så kan det vara en god ide att ansöka om ett lån utan UC. Att ta ett lån utan UC innebär att man ansöker om ett lån utan att en kreditupplysning tas från UC. Man kommer dock inte helt undan en kreditupplysning men kreditupplysningen tas istället av Creditsafe eller Bisnode som är andra kreditupplysningsbolag. Fördelen med att låna pengar utan UC är att man inte riskerar att försämra sin kreditvärdighet. Lån utan UC är nästan uteslutande snabblån och sms lån upp till 50 000 kr. Om en kreditupplysning tas hos UC så finns det risk att man försämrar sin kreditvärdighet och på så sätt kan det bli svårare att bli beviljad större lån i framtiden.  

De flesta långivare och kreditbolag som erbjuder snabblån tar sin kreditupplysning utan UC. 

Så fungerar snabblån 

Snabblån eller smslån som det också kallas, fungerar annorlunda jämfört med traditionella banklån just för att processen går mycket snabbare. Summorna är generellt sett mindre och när man tar ett snabblån så kan man ofta så små summor som 1 000 kr. Nedan går vi igenom fler detaljer om snabblån: 

Ansökningsprocess

När det kommer till sms lån med snabb utbetalning så är ofta ansökningsprocessen väldigt snabb och sköts online. Man behöver alltså inte ta sig till något bankkontor och fylla blanketter. Ansökningsprocessen är ofta väldigt snabb och hos många långivare som erbjuder snabblån så kan låneansökan godkännas automatiskt även efter kontorstider. 

Utbetalning 

Anledningen till att sms lån och snabblån ofta blivit populära är att man kan få pengarna utbetalade väldigt snabb, ofta samma dag som man ansöker om lånet, förutsatt att långivaren samarbetar med din bank (de flesta svenska storbanker). 

Säkerhet

Snabblån är lån utan säkerhet vilket innebär att man inte behöver pantsätta någon ägodel för att ta lånet som vid exempelvis bolån eller billån där banken tar fastigheten eller bilen ifall man inte klarar av att betala tillbaka lånet. 

Lånebelopp

När man behöver låna pengar snabbt så är det oftast små summor eftersom pengarna går till akuta saker och ska betalas tillbaka så snabbt som möjligt. 

Återbetalning

Återbetalningstiden på snabblån är ofta väldigt kort, mellan 1 – 12 månader beroende på summan på lånet. Ju längre återbetalningstid desto dyrare blir lånet.

Ränta

Den effektiva räntan är ofta hög på snabblån eftersom att lånebeloppen är små och långivarna ofta tar ut olika avgifter som gör att den effektiva räntan blir högre. Även den nominella räntan på snabblån är hög och de flesta lån med snabb utbetalning går under kategorin högkostnadskrediter. Snabblån kan därför vara mycket dyra och om du inte klarar av att betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. 

Tips om du vill låna pengar snabbt 

Nedan följer en del tips för dig som behöver låna pengar snabbt:

Snabblån är en nödlösning

Ta endast ett snabblån om du verkligen behöver det. Till exempel om bilen har gått sönder eller om kylen behöver repareras. Låna inte pengar snabbt för konsumtion. 

Planera återbetalning

Om du vill låna pengar snabbt via ett snabblån så är det en bra idé att ha en plan för hur man ska betala tillbaka lånet, till exempel vid nästa löning eller liknande. Kom ihåg att om du inte kan betala tillbaka lånet i tid så riskerar du en betalningsanmärkning vilket kan skapa problem vid framtida lån som bolån eller billån.

Jämför snabblån

Jämför alltid olika banker och långivare innan du tar ett snabblån eller ett sms lån. Om du jämför lån innan du ansöker så kan du få bättre lånevillkor.

Ansök på morgonen 

För att kunna låna pengar snabbt så är det alltid bäst att skicka in låneansökan så tidigt som möjligt för att kunna få pengarna utbetalda samma dag. Om du lämnar in din ansökan innan klockan 12.00 så får du nästan alltid pengarna på kontot samma dag. 

Leta efter ett snabblån utan avgifter

Ju lägre avgifterna på ett snabblån, desto lägre blir den effektiva räntan.

Betala av lånet så snabbt som möjligt 

För att ett snabblån ska ha så låg ränta som möjligt så är det bästa man kan göra att betala av lånet så snabbt som möjligt. Helst innan en månad hinner passera.

Låna pengar snabbt gratis

Om man ansöker om ett snabblån som inte har några extra avgifter och betalar tillbaka lånet innan första ränteperioden faller så kan man i vissa fall låna pengar snabbt med låg ränta. 

Ansök om ett lån med direktutbetalning

Många långivare erbjuder direkt utbetalning så fort du har blivit godkänd av långivarens kreditupplysning, i många fall kan du ha pengarna på kontot 30 minuter efter att du ansökt om du ansöker om ett lån med direktutbetalning. 

Låna så lite pengar som möjligt

Om du väl har bestämt dig för att låna pengar snabbt så låna endast precis den summan som du behöver. Om du exempelvis behöver  5 000 kr för att laga bilen så lånar du precis den summan eftersom snabblån kommer med en hög effektiv ränta.

Vad krävs för att låna pengar snabbt?

Nedan går vi igenom kraven för att ansöka om ett lån med snabb utbetalning: 

18 år 

Ett grundkrav för att få låna pengar snabbt via ett snabblån är att man är myndig. Många långivare har även ett högre ålderskrav på 20 år eller 21 år. Ålderskravet varierar mellan olika långivare.

Svenskt personnummer och folkbokförd i Sverige

För att kunna ta ett snabblån i Sverige så måste man vara folkbokförd i Sverige med ett svenskt medborgarskap eller uppehållstillstånd. Man måste ha ett svenskt personnummer för att kunna låna pengar snabbt.

Svenskt bankkonto

För att få låna pengar snabbt så behöver man ha ett svenskt bankkonto. För att pengarna ska betalas ut snabbt så är det bäst att man har ett konto i någon av de svenska storbankerna.

BankID 

För att ta lån snabbt och smidigt så krävs det att man kan identifiera sig digitalt med BankID. De är därför ett grundläggande krav att ha bankID för att kunna ansöka om lån med snabb utbetalning hos olika banker och långivare.

Inkomst

Även vid snabba lån kräver de flesta banker och långivare att man har en inkomst. Inkomsten behöver inte vara fast och kan komma från timanställningar, deltidsanställningar eller olika typer av bidrag eller A-kassa. Vissa långivare erbjuder snabba lån trots att man inte har någon inkomst men då krävs ofta en borgenär eller någon form av säkerhet. Ju högre inkomst man har desto högre summor får man låna. 

Kreditvärdighet

Enligt svensk lag så måste en kreditupplysning tas från banker och långivare innan de beviljar ett lån till en privatperson eller ett företag. Kreditupplysningen tas för att undersöka den potentiella låntagarens återbetalningsförmåga genom att se deklarerad inkomst och för att försäkra sig om att låntagaren inte har några skulder hos kronofogden. När man ansöker om ett stort privatlån via någon storbank eller om ett bolån så tas kreditupplysning oftast hos UC, men när man ska ta ett lån hos en långivare som erbjuder snabb utbetalning så tas kreditupplysningen oftas inte hos UC, utan hos Creditsafe och Bisnode.

Därför är det viktigt att jämföra lån med snabb utbetalning

När man vill låna pengar med snabb utbetalning så är det viktigt att få en bra överblick på vad olika långivare erbjuder. När du jämför lån hos oss på GoMoney så får du en bra överblick över krav och villkor som erbjuds av olika långivare som erbjuder snabba lån. Eftersom vi på GoMoney redan har listat de krav och villkor som finns så kan du ansöka om ett lån snabbt och enkelt genom att klicka dig vidare till den långivare du väljer och fylla i din ansökan.

Om du jämför lån innan du bestämmer dig för vilken långivare du vill låna pengar så har du möjlighet att få den bästa möjliga räntan.

Så fungerar ränta på snabblån 

Räntan på snabblån är den kostnad du betalar för att låna pengar, uttryckt som en procentandel av lånebeloppet. Snabblån är ofta kortfristiga lån som beviljas snabbt men brukar ha högre räntor jämfört med andra typer av lån. Här är en översikt över hur räntan fungerar:

Två typer av räntor att känna till

Nominell ränta

• Den grundläggande årliga räntesatsen utan att ta hänsyn till andra kostnader.
• Exempel: Om lånet är 10 000 kr och den nominella räntan är 30 %, betalar du 3 000 kr i ränta under ett år.

Effektiv ränta

• Den totala kostnaden för lånet, inklusive ränta, uppläggningsavgifter och andra avgifter.
• Exempel: Om ett snabblån på 10 000 kr har en nominell ränta på 30 % men också har en uppläggningsavgift på 500 kr och avi-avgifter, blir den effektiva räntan högre (ofta över 100 % för kortfristiga lån).

Därför är räntan högre när man lånar pengar på snabb utbetalning

• Liten kreditkontroll: Snabblån ges ofta utan noggrann kreditprövning, vilket ökar risken för långivaren.
• Kort löptid: Snabblån återbetalas snabbt, så långivaren behöver tjäna pengar på kort tid.
• Snabb tillgång: Långivaren tar ut en premie för att kunna erbjuda pengarna direkt.

Låna pengar snabbt med betalningsanmärkning 

Det är faktiskt möjligt att låna pengar med snabb utbetalning trots att man har en betalningsanmärkning. När man lånar pengar trots att man har en betalningsanmärkning så är det främst långivare som specialiserar sig på smslån som man kan ansöka hos. 

Långivare som godkänner snabblån trots att man har betalningsanmärkningar undersöker ofta anledningen till att man har fått en betalningsanmärkning, det är till exempel skillnad på om man har fått en betalningsanmärkning på grund av en obetald p-bot eller om man har ett privatlån på flera hundra tusen. Om man har en fast inkomst och i övrigt en ordnad ekonomi så brukar det inte vara några problem med att låna pengar snabbt trots att man har betalningsanmärkningar. 

Man ska dock ha i åtanke att räntan kan kan bli högre om man har en betalningsanmärkning eftersom man ofta har en sämre kreditvärdighet. En betalningsanmärkning kan dock bli ett problem om man vill ta större lån som bolån till exempel, därför är det viktigt att alltid betala tillbaka hela skulden i tid. 

Kan man låna pengar snabbt med en skuld hos kronofogden?

Det går inte att ta ett snabblån om man har en skuld hos kronofogden, om man behöver låna pengar och har en skuld hos kronofogden så får man vända sig till en långivare som erbjuder omstartslån istället. Om man har problem med skulder hos kronofogden så rekommenderar vi att man vänder sig till budget och skuldrådgivningen, som specialiserar sig på att hjälpa privatpersoner att planera sin ekonomi och hur man ska betala av sina skulder.

Vanliga frågor och svar om snabblån

Nedan följer flera vanliga frågor och svar om snabblån: